ノルデア（Nordea）フィンランドのヘルシンキに本社を置く北欧の金融サービスグル​​ープ

ノルデア銀行 Abp（Nordea Bank Abp）

　　　　　　　　通称（Nordeaノルデア）

　北欧で事業を展開する金融サービスグル​​ープ

　フィンランドのヘルシンキに本社を置いている。

　この名称は、「ノルディック（北欧）」と「アイデア（アイデア）」を組み合わせたものである。

　ノルデアの母国市場は北欧諸国とみなされており、2014年にポーランドの銀行、2019年にバルト海諸国の事業売却を完了した。

　2019年にロシアでの事業閉鎖を決定した後、2022年初頭にロシアからの撤退を完了した。

　ノルデアは、ヘルシンキ（主要上場）、コペンハーゲン、ストックホルムのナスダック・ノルディック証券取引所に上場している。

　ノルデアADRは米国で上場している。

　ノルデアは、930万人の個人顧客と53万社の法人顧客にサービスを提供しており、そのうち2,650社は大企業・機関である。

　ノルデアの信用ポートフォリオは、フィンランド（21%）、デンマーク（26%）、ノルウェー（21%）、スウェーデン（30%）に分散している。　ノルデアには、個人向け銀行業務、法人向け銀行業務、大企業・機関、資産運用・ウェルスマネジメントの4つの事業分野（BA）がある。

　運用資産残高（AUM）は、2021年12月時点で4,110億ユーロである。

　ノルデ​​アは、2014年末の欧州銀行監督機構（ESB）発効以来、ストックホルムに本社を置くグループのフィンランド支社として、そして2017年からは金融持株会社として、重要機関に指定されている。

　そのため、欧州中央銀行（ECB）の直接監督を受けている。

　同社はマネーロンダリングと脱税をめぐる数々のスキャンダルに巻き込まれてきた。

　2024年、デンマーク当局は、デンマーク史上最大のマネーロンダリング防止法違反で同行を起訴した。

　取扱商品　法人・個人向け銀行業務、資産運用
　収益　117億4,300万ユーロ（2023年）
　営業利益　63億3,400万ユーロ（2023年）
　純利益　49億3,400万ユーロ（2023年）
　運用資産残高　3,785億ユーロ（2023年）
　総資産　5,847億200万ユーロ（2023年）
　資本金　312億2,500万ユーロ（2023年）
　従業員数　29,153名（2023年）
　自己資本比率　17.0%　　

　　　
　ノルデア銀行の起源は1820年、デンマークの

　　　Kjøbenhavn og Omegn（旧Sparekassen）

に遡る。

　同社は、北欧地域で最も古い銀行を含む約300の銀行を擁する完全な系譜を誇っている。

　これには、スウェーデンの

　　　Wermlandsbanken（1832年設立）

ノルウェーの

　　　Christiania Kreditkasse（1848年設立）

フィンランド

　　　のUnion Bank of Finland（UBF）（1862年設立）

が含まれる。

　1997年から2001年にかけて、フィンランド、スウェーデン、デンマーク、ノルウェーの

　　　メリタ銀行

　　　ノルドバンケン

　　　ウニデンマーク

　　　クリスチャニア銀行（Kreditkasse）

が合併し、現在のノルデア銀行が誕生た。

　メリタグループは、

　　　UBF

　　　カンサリス・オサケ・パンキ（KOP）

が合併した1995年に設立された。

　UBFは1862年に設立された。

　ただ、当時はフィンランドに有限責任会社法や銀行法はなかった。

　そのため、UBFは他国の銀行基準をモデルとした。

　UBFは最終的に、1919年にライバルの

　　　ノルディスカ・アクティエバンケン

と合併した。

　その後、1986年には

　　　ヘルシンギン・オサケパンキ（HOP）

と合併した。

　KOPは1890年に設立され、最初の支店はヘルシンキのアレクサンテリンカトゥ17番地にあった。

　1913年までに、KOPはフィンランドで第2位の商業銀行となった。

　KOPとUBFの2つの銀行は、数十年にわたりフィンランド最大の銀行の座を競い合った。

　KOPは、1990年代初頭のフィンランド銀行危機の影響で多額の信用損失を被った。

　1995年4月1日、

　　　メリタ・グループ

の直接株式発行により、KOPはメリタ・グループの子会社（51%）となった。

　ノルド銀行は、1986年に2つの小規模な地方銀行、

　　　ウプランズ銀行

　　　スンツヴァルス銀行

が合併して設立されたものの、元々は複数の銀行から構成されていた。

　ノルドバンケン構成銀行の中で最も古いのは、1832年に設立された

　　　ヴェルムランズバンケン

である。

　1990年代初頭の

　　　スウェーデン銀行危機

を受け、ノルドバンケンは1992年にスウェーデン政府の管理下に入った。

　これにより、不良債権はスウェーデン政府に売却され、人員も大幅に削減された。

　不良債権は資産運用会社セキュラムに移管され、同社が資産を売却した。

　当時、資産に応じて「良行」と「不良行」を区別するという斬新な解決策があった。

　メリタグループは1997年に

　　　ノルドバンケン

と合併し、

　　　メリタノルドバンケン

が設立された。

　メリタノルドバンケンのSoloインターネットベースの銀行業務は、1999年にモバイルおよびインターネットバンキングアクセスを提供する世界的先駆者でありリーダーであった。

　同行は1999年、インターネットバンキングの顧客数が100万人に達し、ログイン回数は300万回、月間支払数は370万回に達した。

　Solo経由の住宅ローンは1999年に導入された。

　メリタノルドバンケンは2000年初頭、デンマークで2番目に大きい銀行である

　　　ウニデンマーク

を買収することに合意し、資産額1,860億ユーロの北欧地域最大の金融機関が誕生した。

　合併後のグループは、スウェーデンで20％、デンマークで25％、フィンランドで40％の銀行市場シェアを持った。

　従業員数は合計28,050人であった。

　2000年末までに、メリタノルドバンケンはノルウェーの

　　　クリスチャニア銀行（Christiania Bank og Kreditkasse）

との合併（1999年に開始）を進め、社名を

　　　ノルデア

に変更した。

　クリスチャニア銀行も1990年代初頭の銀行危機で大きな打撃を受け、ノルデアはノルウェー政府銀行投資基金から35%の株式を取得した。

　ノルデ​​アは2000年代初頭にポーランド、バルト諸国、ロシアに進出し、ポーランドとバルト諸国地域からの収益は総収入の2%を占めた。

　ノルデアは2013年にポーランドの銀行業務を

　　　PKOバンク・ポルスキ

に6億9,400万ユーロで売却しましたが、北欧の銀行を支援する業務および　IT部門を通じてポーランドでのプレゼンスを維持している。

　2014年末までに、バルト諸国への融資は82億ユーロ、ロシアへの融資は45億ユーロであった。

　2013年から2017年の間に、ロシア市場へのエクスポージャーは63％削減された。

　2016年に、エストニア、ラトビア、リトアニアにおけるノルデアとDNBの事業が合併して

　　　ルミノール

が設立され、資産150億ユーロ、市場シェア16.4％で

　　　第3位のバルト地域銀行

が誕生した。

　ルミノールは米国の投資会社

　　　ブラックストーン

に売却され、ノルデアとDNBは当初それぞれ20％の株式を保持した。

　しかし、完全な売却は2019年に完了した。

　ロシア、バルト諸国、ポーランド市場からの撤退は、ノルデアのリスク軽減戦略の一部であり、ノルデア銀行は、

　　　ダンスケ銀行

　　　SEB

　　　スウェドバンク

など、2017年に発覚した旧ソ連諸国を巻き込んだマネーロンダリングスキャンダルに関与したとされる北欧の銀行の一つであった。

　ノルデ​​ア銀行は2017年9月、本社をスウェーデンのストックホルムからフィンランドのヘルシンキに移転する計画を発表した。

　ノルデア銀行は、移転決定の主な理由として、スウェーデン社会主義政権による予測不可能な増税を挙げた。

　ノルデア銀行は、移転により10億ユーロの経費削減を見込んでいる。

　ノルデア銀行のフィンランドへの本拠地移転により、

　　　欧州中央銀行（ECB）

の監督下に入り、欧州連合（EU）の銀行同盟に加盟した。

　 2018年10月、ノルデア銀行はフィンランドのヘルシンキへの本社移転を完了した。
　ノルデアの時価総額は2024年末時点で368億ユーロとなり、北欧地域で7番目に大きな企業となった。

　また、欧州の金融サービスグル​​ープ上位15社にランクインした。

　メリタノルドバンケンとウニデンマークの合併によりノルデアが設立された2000年から2024年の間に、ノルデアの株価は159%上昇し、STOXX欧州600銀行指数（-37%）をアウトパフォームした。

　ノルデアは2007年にオンラインフィッシング詐欺の被害に遭った。

　同社は800万クローネ（110万ドル）の盗難被害額を推定している。

　顧客は15ヶ月間にわたり、

　　　トロイの木馬

を仕込んだフィッシングメールの標的となった。

　ノルデアは被害を受けた顧客に返金を行った。

　北欧最大の金融グループであるノルデアは、

　　　スウェーデン金融監督庁（FI）

からの警告されたが、タックスヘイブンにおけるオフショア企業を積極的に利用していたことが

　　　パナマ文書

で明らかになった。

　文書には他のスウェーデンの銀行も記載され、ノルデアへの言及は10,902回、2番目に多い銀行の一致件数は764件であった。

　2012年、ノルデアは

　　　モサック・フォンセカ

に対し、デンマークの顧客3名の委任状が2010年から有効となるよう、遡及的に文書を変更するよう要請した。

　ノルデア銀行は、バミューダ、キプロス、パナマ、英領ヴァージン諸島、ケイマン諸島、マン島といった秘密管轄区域に船舶を保有する海運会社に数十億ユーロを融資していた。

　パラダイス文書では、ノルデア銀行がタックスヘイブンに拠点を置く顧客に多額の融資を行っていたことが明らかになった。

　漏洩文書を受けて、スウェーデン金融監督庁（FI）は2016年4月4日、ノルデア銀行の行為に関する調査を開始したと発表した。

　ルクセンブルクのノルデア支店は、2004年から2014年の間に、顧客のためにパナマと英領ヴァージン諸島に

　　　約400のオフショア会社

を設立した。

　スウェーデン金融監督庁（FI）は、ノルデア銀行の

　　　マネーロンダリング監視方法

に「重大な欠陥」があると指摘した。

　同銀行に2つの警告を与えた。

　2015年、ノルデア銀行は500万ユーロを超える最高額の罰金を支払った。

　スウェーデンの

　　　ステファン・レヴェン首相

は2016年、ノルデア銀行の行為とその役割を強く批判し、「彼らも恥ずべきリストに載っている」と述べた。

　スウェーデンの

　　　マグダレーナ・アンダーソン財務大臣

は、ノルデア銀行の行為を「犯罪」であり「全く容認できない」と評した。

　ノルデア銀行のプライベートバンキング部門責任者である

　　　トーベン・サンダース氏

は、2009年以前は脱税を試みる

　　　顧客のスクリーニング

を行っていなかったことを認めている。

　「2009年末に、当行は脱税の手段であってはならないと決定しました」とサンダース氏は述べている。

　ノルデア銀行のCEOである

　　　カスパー・フォン・コスクル氏

は、ノルデア銀行の業務原則の欠陥に失望し、「これは容認できない」と述べた。

　2013年、デンマークの新聞「ポリティケン」は、疑わしい活動に関する警告にもかかわらず、ノルデア銀行のコペンハーゲン支店がロシア人およびその他の国民のために約100のオフショア企業設立に関与していたことを明らかにした。

　2019年3月、公共放送局Yleは、ノルデア銀行に対するマネーロンダリング疑惑を暴露する番組を放送した。

　ブルームバーグによると、ノルデア銀行は数百万ドル規模の

　　　マネーロンダリング計画

に関与したとされる北欧最大の金融機関であった。

　2024年、デンマーク当局は、ロシア人顧客による

　　　37億ドル相当の疑わしい取引

を許可したとして、ノルデア銀行を

　　　マネーロンダリング防止法違反

で起訴した。

　デンマーク当局によると、これは同国の金融会社による史上最大規模のマネーロンダリングであった。

　訴状は38億ユーロ相当の取引に起因しており、ノルデア銀行は

　　　適切な監督

を怠り、

　　　危険信号を無視

したとされている。

　罰金として9,500万ユーロが計上されているが、実際の罰金ははるかに高額になる可能性があり、10億ドル近くに達する可能性もある。

　2024年8月、ノルデア銀行は、パナマ文書スキャンダルに関連するニューヨーク州金融サービス局によるマネーロンダリング調査の和解金として3,500万ドルを支払うことに同意した。

　この調査では、2008年から2019年にかけての

　　　顧客スクリーニングの不備

など、違法行為の防止に失敗したことが明らかになった。

◯ノルデアの上位10社の株主（2025年6月現在）

　・ブラックロック（5.5%）
　・ノルウェー銀行（5.0%）
　・ノルデア・ファンド（4.4%）
　・バンガード・グループ（4.2%
　・セビアン・キャピタル（3.6%）
　・スウェドバンク・ロブール・ファンズ（1.8%）
　・アレクタ・ティエンステペンション（1.4%）
　・SEBファンド（1.3%）
　・ヴァルマ相互年金保険会社（1.2%）
　・ノルデア・ファンド（1.1%）